对为个人和家庭提供保险咨询的保险代理人来说，要向客户讲清楚复杂条款，写跟进消息、做需求分析，还要遵守严格的销售规范。很多人知道想算什么，却记不住函数名和参数顺序，AI 恰好擅长把“人话”翻译成公式。本文给出保险代理人用 AI 写 Excel 公式的一套可直接照抄的做法：描述表格的列和你想要的结果，让 AI 写公式并逐段解释，再用几行数据验证。

典型场景

保险代理人手上有一张“客户跟进”表，列包括客户类型、沟通日期、预算元、需求类型。现在想按客户类型统计本月的预算元合计、找出某个需求类型对应的数据，或者标出异常值，自己翻函数说明要折腾很久。尤其当团队主管同时还在等“回访 2 位理赔客户”的结果时，能把这部分工作提速，就能腾出精力处理更重要的判断。

推荐工具

可以用 Excel 中的 Copilot、WPS AI、Google 表格中的 Gemini 等表格内置 AI，也可以直接在对话助手里描述需求，让它写好公式再复制到表格。

举个例子

设想一个虚构场景：陈姐刚接手一部分新工作，既要完成“回访 2 位理赔客户”，又要准备“更新客户档案”。面对需要写 Excel 公式的任务，陈姐的做法是：先让 AI 按固定结构起草，再对照自己掌握的事实逐项修改，涉及客户身份信息、健康告知和保单信息的部分一律用代号替换。这样既节省了时间，也守住了准确性和隐私的底线。

具体怎么做

  1. 说明表格结构：每一列的列号、列名和数据类型
  2. 描述你想要的结果，最好给一个期望结果的例子
  3. 注明使用的软件和版本，不同软件函数支持不一样
  4. 让 AI 解释公式每一部分的作用
  5. 先在几行测试数据上验证，再下拉应用到整列

提示词模板（可直接复制）

把方括号和括号里的内容换成你自己的信息即可：

【背景】当前的难点是：一位客户对条款理解有偏差，需要再次沟通。
我在用 Excel（Microsoft 365 版本）。表格“客户跟进”结构如下：
A 列：客户类型（文本，例如“年轻家庭”“中年客户”）
B 列：沟通日期（日期）
C 列：预算元（数字）
D 列：需求类型（文本）
数据从第 2 行开始，到第 500 行。

请帮我写公式：
1. 在 G2 计算 A 列等于 F2 单元格内容、且日期在 2026 年 10 月内的 C 列合计
2. 在 H2 统计同样条件下的记录数
3. 如果 C 列数值超过该列平均值的 2 倍，在 E 列标记“偏高”

请逐个解释公式含义，并提醒可能出错的地方。

示例输出（仅供示意）

示例输出如下（虚构内容，仅演示 AI 大致会给出什么样的结果）：

1. 条件求和（G2）

=SUMIFS($C$2:$C$500,$A$2:$A$500,F2,$B$2:$B$500,">="&DATE(2026,10,1),$B$2:$B$500,"<"&DATE(2026,11,1))

含义：对 C 列求和，条件是 A 列等于 F2，且 B 列日期在 10 月 1 日（含）到 11 月 1 日（不含）之间。

2. 条件计数（H2）

=COUNTIFS($A$2:$A$500,F2,$B$2:$B$500,">="&DATE(2026,10,1),$B$2:$B$500,"<"&DATE(2026,11,1))

3. 异常标记（E2，向下填充）

=IF(C2>2*AVERAGE($C$2:$C$500),"偏高","")

注意：如果 B 列是文本格式的日期，条件不会生效，需要先转换为日期格式。

注意示例中所有内容都是虚构的。实际使用时，AI 的输出质量取决于你提供的材料是否完整、要求是否具体。

避坑指南

  • WPS、Excel 旧版本和 Google 表格的函数支持不同，提问时注明软件和版本。
  • 不要把含客户身份信息、健康告知和保单信息的整张表上传，只描述结构即可。
  • 复杂需求拆成几步分别写公式，比一个超长嵌套公式更好维护。

给保险代理人的特别提醒

让 AI 把条款里的专业术语改写成通俗说法，再对照原条款核对。还有一点很关键：产品责任、免责条款和收益表述必须以合同条款为准，不能用 AI 生成的内容做任何承诺。

再补充一条经验：用 AI 整理客户需求问卷，让沟通更有条理。

举一反三

  • 数据透视表：让 AI 告诉你行、列、值字段怎么拖放。
  • 写 VBA 或 Apps Script 宏：把重复的整理操作变成一键执行。

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